 |
9 сентября 2004 г | ||||
 |
 |
 |
 |
 | |
Ипотека привела к удорожанию жилья?
За границей ипотекой пользуется до 90% покупателей жилья, а у нас только 1%. Почему?
Виктор КУДИНОВ.
 |
Недавно читательница "ЗР" упрекнула нас в том, что мы об ипотеке пишем слишком уж в розовых тонах, что она, начитавшись статей, решила приобрести квартиру по ипотечному кредитованию. Однако сроки сдачи дома откладываются вот уже в десятый (!) раз. Разве это не обман? - задает резонный вопрос читательница.
На самом деле мы никого не пытались ввести в заблуждение, напротив, подробно рассказывали об условиях ипотечного кредитования, о его достоинствах и недостатках. Сегодня мы вновь обращаемся к этой теме.
Предложено жить в долг
Угнаться за ростом цен на квартиры невозможно. То есть число состоятельных в плане приобретения жилья граждан постоянно сокращается. Так что, если хочешь жить лучше, выход один - залезть в долги. Весь мир, мол, так живет, а чем же мы хуже?
Против кредита никто не возражает. Вот только простой россиянин получит квартиру в собственность только через 20-27 лет, когда выплатит и сам кредит, и проценты по нему.
Покупка жилья без ипотечного кредита явно выгоднее. Допустим, где-нибудь в районе Первой Речки вы покупаете квартиру площадью около 80 кв. м за $65 тыс. и у вас есть возможность либо заплатить за покупку сразу, либо взять ипотечный кредит в размере 70% от стоимости покупки - это $45,5 тыс. Если покупка оформляется без посредников, расходы на государственную регистрацию и пользование банковской ячейкой на период прохождения сделки составят около $115, или около 0,17% от всей стоимости квартиры.
В том случае, если вы решите брать ипотечный кредит, к названным расходам надо приплюсовать услуги нотариуса (1,5% от стоимости квартиры) и ипотечного агентства, расходы на оформление кредита банком, за оценку квартиры, на ее страхование. И в целом придется потратить $2100-2200, или около 3,3% от стоимости квартиры. Таким образом, расходы на приобретение жилья по ипотечному кредиту возрастают почти в 20 раз. А за счет дополнительных услуг и пр. обстоятельств они могут быть и выше.
Надо полагать, что государство понимает, что наша ипотека - вещь ненадежная. Иначе не было бы смысла в страховании сделки с привлечением ипотечного кредита. А если покупатель квартиры сомневается в том, что страховая компания в сложной ситуации "подстелет ему соломку", лучше обеспечить перестраховку рисков, хотя это и приведет к дополнительным расходам.
Докажи, что ты платежеспособен
Банки сегодня практикуют выдачу кредита на приобретение жилья в том случае, если семья имеет совокупный месячный доход $800-1000 и выше. И прежде чем получить ипотечный кредит, надо доказать свою платежеспособность.
Важным элементом обслуживания долга является стабильный доход семьи и его рост. Но ни государство, ни отдельно взятые компании не гарантируют работникам стабильные заработки. Часто желающие взять ипотечный кредит, узнав, что по нему надо платить 15% годовых, отказываются от своей затеи. Ситуацию усугубляет и тот факт, что приморские банки дают кредиты под приобретение жилья под еще более суровые условия - 18-21% годовых. То есть при "замороженной" зарплате, когда цены растут практически на все, погасить кредит будет нереально. По этой причине многие ожидают, когда же ипотечные кредиты станут дешевле - снизятся до 5-10% годовых.
Надежды эти пока что слишком призрачны. Банки не могут работать в убыток себе и вкладчикам, которые доверили им свои средства. Кроме того, существующего спроса даже на уровне 15% годовых вполне достаточно, чтобы кредит был востребован. Известно, например, на этот счет мнение Николая ШИТОВА, председателя правления московского Городского ипотечного банка, который предположил, что "в долгосрочной перспективе возможно повышение процентных ставок по ипотеке, если будет наблюдаться тенденция к общему повышению процентных ставок на кредитном рынке".
Уже сотни владивостокцев воспользовались ипотекой на, казалось бы, жестких условиях. При том что рост цен на жилье остается выше 15% в год, кредит себя оправдывает. К тому же официальный уровень инфляции у нас немного ниже, а значит, выгода очевидна.
Почему квартиры такие дорогие
Внедрение ипотечного кредитования в нашей стране стало одним из основных факторов нового удорожания квартир. Дело в том, что под ипотеку не было построено дополнительного жилья, что и привело к резкому повышению цен. Теперь, когда ипотека начала развиваться, стоимость квадратного метра отпугивает потенциальных покупателей.
За границей ипотекой пользуется до 90% покупателей жилья, а у нас пока около 1%, при том что узнали мы о ней еще в середине 1990-х гг.! Идея пока не завладела сознанием масс. Наверное, в какой-то степени не позволяет "жить в долг" менталитет. К тому же реальным владельцем квартиры, купленной с помощью ипотечного кредита, на долгие годы становится кредитор: банк, частное лицо или государство. А жить у чужого дяди, согласитесь, неуютно.
Что же касается нашего законодательства, законы по ипотеке до сих пор еще "сырые", гарантии для граждан четко не обозначены. Случаев спасения квартиры страховой компанией или нотариусом лишь единицы.
Есть, конечно, и положительные тенденции, способные сделать ипотеку привлекательнее для населения. Так, в западных регионах страны ипотечные кредиты начинают выдавать и под первоначальный взнос в размере 10-15% от ее стоимости. Некоторые предприятия, чтобы оказать поддержку своим работникам, стали выдавать ссуды на приобретение ипотечного жилья. Возможно, если подобная практика приживется и у нас, лет через 7-8 ипотека займет свое достойное место и в Приморье.
 |
Свидетельство о регистрации СМИ Эл №77-2263 от 24 января 2000 г.
Об использовании материалов сайта