 |
#55, 20 июля 2004 г | ||||
 |
 |
 |
 |
 | |
Не повод для кредита
Безупречная кредитная история - не аргумент для банка?
Маргарита УСОВА.
- Прочитал в "ЗР" ваш материал о лизинге. Полностью поддерживаю мнение вашего собеседника о том, что этот финансовый механизм служит пока непонятно кому. Но есть ведь и другая, не менее болезненная для предпринимателей тема - обычные кредиты, - так начал наш разговор Юрий БЛАГИНИН.
В бизнесе он уже 14 лет. Его компанию, поставляющую продукцию для судоремонта, знают на всех судоремонтных заводах региона и, разумеется, на заводах-поставщиках на западе страны. Вот уже семь лет он обслуживается в одном и том же банке во Владивостоке. Но ни сам этот факт, ни безупречная кредитная история его компании в течение всех 14 лет - не аргумент для банка при выдаче кредита.
- Кредит - это необходимое условие для расширения диапазона моего бизнеса. В течение нескольких лет я брал кредиты под залог части своего товара. В принципе, работать было можно, но развиваться в прежних условиях было достаточно сложно. Во-первых, неудобно то, что я могу взять сумму только в пределах моего залога, во-вторых, то, что я должен возвращать сумму кредита в срок, оговоренный договором. 10 лет назад, например, мне постоянно делали пролонгацию договора на кредит, и я только платил проценты. Весь мой залог при этом находился под контролем банка. Это устраивало обе стороны - банк получал большие проценты, а я не тратил время на оформление новых кредитов.
Кроме того, я связан с железной дорогой и вынужден 25 дней ждать поставку. К тому времени, пока товар приходит, я уже должен начинать выплачивать кредит. И только потом начинаются продажи. Хорошо, мы за много лет работы сумели найти дополнительные источники дохода - за счет оказания услуг. Это позволяет нам держаться на плаву. Но о развитии бизнеса не может быть и речи. Особенно сейчас, когда условия кредитования ужесточаются.
Недавно мой банк внезапно изменил условия выдачи кредитов. К уже имеющемуся залогу товара добавилась необходимость привести поручителей, которые в случае чего смогут материально за меня ответить. Проблема в том, что это абсолютно нереальное требование в наших условиях - ну сами подумайте, кто просто так рискнет взять на себя чужие денежные обязательства? На каких условиях я должен договариваться с поручителем? Понятно же, что бесплатно на это никто не пойдет. Когда я задал этот вопрос в банке, мне ответили, что это мои проблемы. Это отношение персонала банка стало поводом для того, чтобы попытаться найти другой банк в городе, который бы меня устроил.
Я обзвонил и обошел большинство кредитных отделов. В одном из банков, где условия меня вполне устроили, на оформление кредита ушел месяц. Дело было до Нового года, в результате, когда я 30 декабря обратился за получением денег, меня попросили придти 31-го в 12.00. Я спросил: "В 12 ночи?". Мне ответили: "Ну как хотите".
В большинстве банков у меня было такое впечатление, как будто я зашел в подготовительную группу детского сада. Везде - молодые люди при всем уважении к ним, которые только учатся работать. Они не только не могут вникнуть в нюансы моего бизнеса, что важно для принятия решения о выдаче кредита, но даже не владеют своей терминологией. 23-летний сотрудник кредитного отдела одного из банков, которого мне представили как менеджера и который даже неправильно употреблял профессиональные термины, в конце концов признался, что он - практикант. Моя попытка поговорить с начальником отдела тоже закончилась неудачей. Она заявила, что по правилам их банка от меня требуется в залог 30% моего товара и еще на 30% от суммы банк опишет мое личное имущество. Мне нужно было 250 тыс. руб., когда я сказал, что в моей квартире нет имущества на нужную сумму, она заявила, что это мои проблемы.
В принципе, на этой фразе заканчивалось общение и с остальными банками. Лишь один начальник кредитного отдела честно сказала, что банк не заинтересован в работе с мелкими кредитами - вот, если бы я брал 250 миллионов... А так банк больше потратит на работу с бумагами.
В общем-то она выразила общую позицию. На самом деле сегодняшние банки, это касается и филиалов московских банков, в основном ориентированы на работу с крупными клиентами. С одной стороны, им так удобнее, а с другой - экономика всех развитых стран держится на мелком и среднем бизнесе, а это в свою очередь зависит от того, как с ними работают банки.
В нашей стране и во Владивостоке в частности поддержка малого и среднего бизнеса - это только лозунг. Реально нас никто не поддерживает. Даже специальные фонды поддержки малого предпринимательства. В один из них обратился мой друг, который предлагал в залог свой патент на уникальные биодобавки, ему объяснили, что в залог принимаются только оборудование и недвижимость. Однако когда он привел поручителя - владельца колбасного цеха (с недвижимостью и оборудованием), все равно почему-то отказали. В результате все работают на своих деньгах и без всякой надежды на развитие.
Отчасти такое отношение объясняется тем, что во многих банках почти полностью сменился персонал. Новые работники лично не знакомы с предпринимателями и при работе с кредитами руководствуются инструкциями - без учета опыта предыдущей работы с конкретной фирмой. Они просто не хотят разбираться с людьми.
С другой стороны, на всех правительственных тусовках, посвященных бизнесу, речь всегда идет только о крупном и уже хорошо стоящем на ногах капитале. Проблемы предпринимателей нашего уровня вообще не затрагиваются.
На мой взгляд, нужна глобальная перестройка банков и власти к малому бизнесу. Правда, на то, что это произойдет, с каждым годом надежды все меньше.
От редакции: "ЗР" будет благодарен всем заинтересованным лицам, которые захотят высказать свое мнение о данной истории. В особенности представителей кредитных отделов банков. Звоните по тел. (4232) 45-47-46, спросить Татьяну КОЗИНУ.
 |
Свидетельство о регистрации СМИ Эл №77-2263 от 24 января 2000 г.
Об использовании материалов сайта